Страхование ипотеки: основные особенности и назначение

Одним из самых доступных способов покупки собственного жилья сегодня является ипотека. Не все могут собрать полную стоимость для оплаты крупной покупки, поэтому обращаются в банки. Чтобы защитить обязательства заемщика, необходимо оформить страхование ипотеки на разные случаи.

Так как квартира при покупке за счет заемных средств представляет собой залог до договору, банк может требовать оформление полиса в обязательном порядке. Иногда можно обойтись без страховки, но ставка по договору может быть увеличена. В любом случае всем, кто планирует брать жилищный кредит, полезно ознакомиться с основными особенностями оформления страховых продуктов по ипотеке.

Назначение страховки

Страхование ипотеки по закону является обязательным. Без него банк вправе отказать в финансировании. Квартира при покупке за счет заемных средств выступает обеспечением сделки. Полис ипотечного страхования обеспечивает защиту от нескольких видов рисков. К ним относятся:

• гибель субъекта или физические повреждения;
• потеря трудоспособности или смерть созаемщика;
• потеря права собственности клиентом на приобретаемое жилье.

Обязательным продуктом является полис, предусматривающий компенсации при гибели субъекта или повреждении. Что касается последних двух рисков, по ним защиту клиент оформляет самостоятельно. Они не являются обязательными.

В процессе погашения кредита заемщик может отказаться от страхования жизни или титульной защиты. При этом банк вправе изменить условия по кредитному договору. Например, изменится сумма ежемесячного взноса за счет повышения ставки или увеличится срок выплаты долга.

Финансовым учреждениям выгоден факт наличия у заемщика страховки на квартиру. За счет него кредитор может предложить более выгодные условия по кредиту (снижение первоначального взноса или переплаты до договору).

Комплексное страхование

Данный тип защиты представляет собой страхование от всех видов рисков. При наступлении страхового случая компенсация выплачивается в полном объеме суммы непогашенного долга. При наличии комплексного полиса клиент банка может рассчитывать на самый выгодный процент по кредиту.

Стоимость годовой страховки зависит от множества факторов и составляет около 1% от размера кредита. На нее влияет возраст заемщика, состояние здоровья, параметры объекта и прочее. Если заемщик перестает платить взносы за страховку, банк может потребовать немедленного закрытия кредита или повысить переплату. Подобные условия вносятся в ипотечный договор.

Страховку по ипотеке можно оформить в кратчайшие сроки. Условия зависят от программы, учреждения и параметров кредита клиента. Прежде чем заключать договор с конкретной финансовой организацией, важно сравнить несколько программ и выбрать для себя оптимальный вариант.